其实就我个人来看，买房和租房并没有本质区别，可是因为受到“有房才有家”这一传统观念的影响，买房已经成为了大部分家庭的必经之路。然而随着房价不断地上涨，根据统计，截止到2020年9月，全国商品房均价已经涨到了每平10063元，也就是说购买一套100平的房子，每个月光是贷款就要4000元左右。
然而对比明显的是，根据统计，2020年初全国人均可支配收入刚刚突破30000元每年，换算成每个月就是2500元，即便是把夫妻同时计算在内也只有5000元。难怪很多有房者都说房贷压力太大了，最关键的就是利息太高了。
不过话又说回来，现在想不通过贷款买房是不现实的，根据统计，全国的购房者中有9成以上都是通过贷款买房。
毕竟相比较全款买房来说，贷款买房往往只需要准备首付部分即可，比如一套总价200万的房子，一般只要准备好60万-80万首付便可以买房，剩下部分全部通过银行贷款结果。可是，这种方式的代价就是支付高昂的利息。
就在2019年，我朋友花100万买了一套89平的刚需小三房，她的贷款金额达到了60万元，因为她是第二次购房，所以利率达到了6.125%，这样算下来30年的利息更是达到惊人的71.17万元。
其实客观来说，很多人并不了解房贷，甚至可以说有的利息都是白白还掉的，就像银行经理的那句“12字”劝诫：很多人都在白白给银行送钱。这样说不是没有原因的。而且还提出了3条建议，适用于不同的人群。
一、确定会提前还款，那么贷款期限就一定要选择10年
这个道理很简单，同样贷款120万元，贷款利率同样是6.125，同样选择等额本息方式，10年的利息仅有4.73万元，而30年的利息却达到了惊人的142.34万元。
不论是选择哪一年提前还款，10年的利息都明显少于30年，还有一点就是月供的组成，比如选择10年的月供是13394.88元，所有月份的本金的占比都要大于利息，可是如果选择30年，情况恰恰相反，虽然月供只有7287.44元，但是直到第218个月，本金占比才超过了利息，因此提前还款显然是很不划算的，所以我建议选择10年贷款期限。
二、珍惜每一次购房机会
我记得大约在5年前，那时候银行还没有实行“购房次数和贷款次数挂钩”的规定，也就是说只要还完贷款，那么你就是第一次购房。
可是对着炒房人数不断增加，银行开始调整规定，然而很多人并没有了解，这也使得购房机会“浪费”情况比比皆是。
比如同样是贷款买一套250万的房子，如果你是第一次购房，那么你的贷款利率可能就只上浮15%-20%，换句话说就是30年的利息一共就只有128.81万元，而如果你是第二次购房，那么你的贷款利率就要上浮到25%左右了，算下来30年的利息更是达到了142.34万元，足足要多付13.53万元的利息。
三、能选择等额本金，就不要选择等额本息
可能连那些有过2次、3次购房经验的人都没注意到，银行在给你们办理贷款的时候，往往是默认等额本息方式的，那么可能你就要有疑问了，等额本金和等额本息到底有多大区别。
我认为最大的区别就是利息，比如同样是贷款120万元，贷款利率同样是6.125%，那30年时间等额本金所产生的利息一共是110.46万，而等额本息所产生的利息却达到了142.34万元，等额本金比等额本息足足少了32.18万元的利息。
可是等额本金也不是没有缺点，前期月供额明显要比等额本息高，而这也是为什么年轻购房者不愿意选择等额本金的原因，还有一点就是等额本金的前期主要在还本金，而等额本息恰恰相反。
当然了，如何贷款，选择何种贷款方式，这还是要根据每个人的情况来定。
