产品分化持续根据实际需求合理投保

2021-08-17 16:55:02 来源:金融投资报

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10个账户上半年回报率超10%

受益于股市行情,2020年多个投连险账户迎来大涨。据不完全统计,2020年回报率超30%的投连险账户为63个,最高为75.71%。同时还有多个账户年内回报率超过20%。

而这样的“高光时刻”,在2021年似乎未能延续。受权益市场波动影响,2021年一季度,投连险收益大幅回撤。截至3月,投连险账户单月平均收益仅为-1.87%,超六成账户出现亏损。

随着二季度的到来,投连险收益暂别“颓势”,有所回升。据华宝证券统计数据,截至6月,投连险账户单月平均收益0.72%,纳入统计的212个投连账户中有170个取得正收益,占比80.19%。其中,太平策略成长、华泰进取型、太平价值先锋、华泰平衡型、建信平衡收益型收益率居前,分别为 10.84%、8.83%、8.58%、5.91%、5.74%。

整体来看,上半年投连险账户回报率多在10%以内,据不完全统计,仅10个账户回报率超10%。具体来看,44个激进型账户中,6个账户上半年回报率超10%,其中太平蓝筹成长型、太平价值先锋型、太平策略成长型、平安精选权益账户上半年回报率分别为19.85%、17.82%、15.89%、14.92%。

62个混合型账户中,回报率超过10%的账户为4个,包括中德安联安赢惠选2号(20.7%)、建信平衡收益型(16.1%)、新华创世之约(14.5%)、中荷成长型(13.31%)。

值得留意的是,在部分投连险账户收益飘红的同时,不同投连险账户间收益亦在持续分化,部分账户上半年回报率在2%以内,甚至出现亏损。以债券型账户为例,33个账户中,仅6个账户上半年回报率超2%;货币型账户上半年回报率则在-0.72%-1.63%之间。

而表现较优的激进型账户、混合型账户收益分化亦较为明显,其中,激进型账户中5个账户出现亏损,某积极成长型账户上半年回报率为-3.18%;混合型账户中亦有8个账户亏损,某均衡收益型等3个账户亏损超5%,亏损幅度最高达8.32%。

根据实际需求合理投保

不同于万能险保费大幅下滑,上半年,投连险保费则迎来增长。据银保监会数据,今年前5个月,投连险独立账户新增交费333亿元,较2020年同期154亿元,同比增长了116%。其中,四川今年前5个月投连险独立账户新增交费13.82亿元,较2020年同期12.64亿元同比增长9.3%。

持续的低利率环境,被认为是投连险仍保持热度的原因之一。分析人士指出,部分投资者希望通过投连险获得保障,同时获取中长期较好的收益。但与此同时,值得留意的是,部分保险公司亦出现投连险退保金超新增交费现象。如根据披露保险产品经营信息,某保险公司一款投连险产品2020年独立账户新增交费为1245万元,退保金则为1354万元。

业内人士指出,投连险投资收益与风险由保单持有人承担,可能享有较高回报的同时,也需承担一定的风险。“分红保险、万能保险和投资连结保险产品的分红和收益是不确定的,主要取决于保险公司的经营成果或投资回报。”某人身保险产品风险提示书显示,“这些产品具有风险保障和投资理财功能,不宜将其与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较,更不能将其作为银行存款的替代品。”

整体来看,经济周期、政策调整、资本市场波动均会带动投连险账户净值的涨跌,未来投资回报具有不确定性,甚至可能亏损。“购买相关保险产品时一定要仔细阅读保险条款,不盲目跟风冲动消费,要根据自身实际需求,合理安排保险保障。” 业内人士建议。

责任编辑:ERM523

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