2020年，突如其来的新冠肺炎疫情对我国乃至全球经济带来巨大冲击，我国银行业的盈利能力也遭遇到前所未有的挑战和压力。2月2日， A股首家上市银行年报出炉，平安银行发布2020年年报。在此之前，中国网财经记者统计，已有17家A股上市银行披露2020年度业绩快报。整体来看，上述银行在2020年基本实现了总资产双位数增长、净利润个位数增长、不良贷款率下降。
面对银行业绩转暖，业内专家普遍认为，银行营业收入和净利润正增长是符合预期。2020年，为了应对疫情冲击，银行加大了对实体经济的支持，信贷投放超常规，资产规模快速扩张从而为银行带来收益增长。但在让利实体经济背景下，银行利润增速会显示低于规模扩张速度。
净利正增长符合预期
目前披露的18家A股上市银行中，有兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行、浦发银行、平安银行6家股份行，长沙银行、上海银行、江苏银行、厦门银行、西安银行5家城商行，无锡银行、苏农银行、江阴银行、张家港行、常熟银行、青农商行、紫金银行7家农商行。
资产规模方面，除紫金银行增速为8.12%外，其余银行总资产均实现双位数增长。具体来看，兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行、浦发银行、平安银行总资产增速分别为10.49%、13.41%、11.27%、12.69%、13.61%、13.40%;长沙银行、上海银行、江苏银行、厦门银行、西安银行总资产增速分别为16.98%、10.06%、13.21%、15.52%、10.10%;无锡银行、苏农银行、江阴银行、张家港行、常熟银行、青农商行总资产增速分别为11.20%、10.18%、13.00%、16.86%、12.88%、10.07%。
盈利能力方面，除浦发银行净利润出现微降外，其余银行均实现正增长。具体来看，兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行、平安银行净利润增速分别为1.15%、1.26%、2.01%、4.82%、2.60%;长沙银行、上海银行、江苏银行、厦门银行、西安银行净利润增速分别为5.08%、2.89%、3.06%、6.55%、3.03%;无锡银行、苏农银行、江阴银行、张家港行、常熟银行、青农商行、紫金银行净利润增速分别为4.96%、4.71%、4.34%、4.93%、1.01%、4.78%、1.76%。
可以看出，上述18家银行2020年基本实现净利正增长，总资产增速明显高于净利润增速。国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚对此表示，2020年，为了应对疫情冲击，银行显著加大对实体经济的支持力度、支持复工复产等，由此一方面促成了实体经济的显著复苏，另一方面也带来了银行自身的资产规模快速扩张。同时，资产规模增长自然带来收益增长，但由于2020年银行整体让利实体经济，因而导致息差收窄，所以银行整体利润增长速度要低于资产扩张速度。
在招联金融首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来，银行业绩和宏观经济密切相关，随着宏观经济的恢复，银行业绩逐步转好是正常的，应该会是普遍情况。其中一个很重要的原因为，2020年银行加大了对实体经济的支持，信贷投放是超常规的，银行的主要利润来源还是利差收入。因此营业收入和净利润正增长符合预期。
不良贷款率普遍下降
在净利润普遍实现正增长的同时，中国网财经记者统计，上述18家A股上市银行的不良贷款率除上海银行同比上升0.06个百分点，西安银行、常熟银行、紫金银行与去年持平外，其余14家银行不良贷款率在2020年均出现不同程度下降。
具体来看，兴业银行、光大银行、中信银行、招商银行、浦发银行、平安银行不良贷款率分别为1.25%、1.38%、1.64%、1.07%、1.73%、1.18%，同比对应下降0.29、0.18、0.01、0.09、0.30、0.47个百分点;长沙银行、江苏银行、厦门银行不良贷款率分别为1.21%、1.32%、0.98%，同比对应下降0.01、0.06、0.20个百分点;无锡银行、苏农银行、江阴银行、张家港行、青农商行不良贷款率分别为1.10%、1.28%、1.79%、1.17%、1.44%，同比对应下降0.11、0.05、0.04、0.21、0.02个百分点。
对于不良贷款率普遍下降，董希淼表示，由于2020年信贷投放加快，贷款余额增长较快，稀释了不良贷款;其次银行采取多种措施加大了对不良贷款的处置，不良贷款增速得到控制;再者经济下行在金融领域的反映有一定滞后性，部分违约风险被延缓暴露。
实际上，2020年疫情下为加大对实体经济的支持力度，银行执行延期还本付息等政策，业界一直较为担心由于金融领域风险本身存在滞后性，银行不良风险将延缓至2021年出现集中释放。
曾刚表示，2020年银行执行延期还本付息的政策，这本身并不是掩盖风险，而是把风险推后，在此过程中会化解风险。当然，在化解风险的过程中，也有可能一些企业确实难以为继，风险还是要暴露出来，但并不会集中释放风险。在目前全球主要经济体恢复良好的情况下，实体经济逐渐回暖，风险本身在减弱，同时延期还本付息的政策再度延长，以及中小微企业再贷款支持计划的延续，中长期内企业能逐渐恢复，风险也会进一步化解，相信不会出现太大风险集中释放的压力。
董希淼指出， 2020年的特殊情况下，央行采取了两个直达实体经济的货币政策工具，特别是延期还本付息，客观上延缓了不良贷款暴露，加上金融本身具有风险暴露滞后性。两个因素叠加让2020年信贷风险暴露速度放慢，2021年乃至以后一段时间，银行业不良贷款出现的压力会加大，对此不能掉以轻心。
