最近，一些投资者发现，结构性存款怎么越来越难买了，甚至还有银行对还未到期的结构性存款提前“叫停”。一度成为商业银行揽储“利器”的结构性存款，在监管的持续加码之下，正在变得“低调”。其规模在今年4月底达到历史峰值后，5月后连续5个月下降。
结构性存款，指的是商业银行吸收的嵌入利率、汇率等金融衍生产品的存款，使投资者在保证本金安全的前提下能够获得超额收益。
值得注意的是，银行单方面提出的提前终止并不算违约，这在大多数银行产品的产品说明书中均有明确。
“这个变化主要是监管部门的要求。”邮储银行杭州分行一位理财经理表示，去年10月结构性存款迎来监管文件，银保监会对结构性存款新规设置了一年过渡期，过渡期内，银行可以继续发行原有的结构性存款，但应当严格控制在存量产品的整体规模内，并有序压缩递减。
那么问题来了，保本保收益的结构性存款越来越难买到了，投资者手里保底的钱还有哪些渠道可以投呢?
这位理财经理建议道：“长期看，基金的收益率肯定会比银行理财产品要高，在推荐客户定投基金的同时，我们还是建议保留一部分资金购买中低风险类的产品，可以是存款产品，可以是银行理财，也可以是‘固收+’基金。”
针对追求保本的绝对保守型投资者，除了结构性存款，大额存单也是一个不错的选择。以国有银行为例，1年期大额存单利率为2.25%，2年期利率为3.15%，20万元起存。
“如果投资者对保本没有高要求，但仍追求中低风险，那可供选择的产品就多了，比如流动性比较好的短期理财产品，安全等级较高长期收益不错的高等级金融债、特别项目债等等。”
此外，年金产品也是一个不错的选择。如果是保守型的投资者，还是比较适合年金产品的。年金险收益率在4%以上，满足一定条件收益接近5%。在利率下行的趋势下，建议投资者增持长期固定收益产品。
